GANDAKAN DIVIDEN PEMBIAYAAN ASB VS BELI EMAS GUNA DUIT DIVIDEN

Ada sahabat tanya saya

Jannah, kalau saya buat pinjaman ASB RM200k selama 30 tahun. Mana lagi untung antara saya biarkan dividen asb itu terus berganda setiap sehinga 5 tahun atau setiap tahun saya beli emas sehingga tempoh tersebut.

Ini jawapan saya :

Andaian bayaran bulanan selama 5 tahun adalah RM66,000.00 (RM1100 x 60 bulan)

*Bayaran bulanan loan diatas tidak termasuk insurans

Return On Investment (ROI) = 29.68%

*cara kiraan ROI ( (Compunding dividen @ interest amount / jumlah bayaran loan / 5 tahun) x 100%) )

vs

Beli eamas setiap tahun menggunakan duit dividen dengan andaian dividen setiap tahun selama 5 tahun RM16,000.00 .

Andaian harga emas 1 gram 999.9 ;

2015 - RM150 - 106g 

2016- RM164 - 97g

2017- RM170 - 94g

2018- RM203 - 78g

2019- RM215 - 74g

Total emas terkumpul dalam masa 5 tahun = 449g

Total modal belian emas + - RM66,000.00

Andaian pada tahun 2020 harga emas 1gram bersamaan dengan RM503 pergram

449 x 503 = RM225,847.00

ROI = 68.43%

Andaian pada tahun 2020 harga emas jatuh kepada RM170 pergram

449 x 170 = RM76,330.00

ROI = 23.13%

P/s : Sifir dalam unit trust adalah diversified. Pelbagaikan pelaburan anda untuk memaksimumkan keuntungan anda. 

About Me

BBA Finance, Uitm. 5 years experience in banking industries. Currently, doing unit trust consultant under CWA branding for Cimb Principal Asset Management.

Reading books and writes blog in between.

Giving free advice on investment, unit trust, insurance/takaful and personal finance for all.

Apa Itu Unit Trust ?

Ada sesetengah orang memanggil unit amanah.

Ada juga yang memanggil amanah saham. Saham amanah.

Bahasa Inggerisnya di Malaysia kita panggil unit trust. Kalau orang Amerika, diorang sebut mutual fund.

Apa yang penting untuk kita faham adalah unit trust ini adalah satu produk pelaburan yang dikeluarkan oleh syarikat pengurus dana, yang mengutip duit orang ramai (pelabur) supaya syarikat dapat melaburkannya duit tersebut bagi pihak pelabur, menerusi ikatan amanah.

Ke Mana Duit Pelabur Dilaburkan?

Majoriti dana unit trust melabur dalam tiga instrumen kewangan utama:

1. Ekuiti
2. Bon / sukuk
3. Money market

Jadi ada produk unit trust yang fokus utamanya adalah ekuiti. Ada juga yang fokus kepada bon / sukuk. Ada juga yang fokus kepada money market. Tidak ketinggalan, yang melabur 50:50.

Ini bermakna, apabila kita kita beli unit trust yang berasaskan ekuiti, kita melabur dalam pasaran saham. Cuma yang tolong beli bagi pihak kita adalah fund manager yang bekerja di bawah fund management company.

Pelabur -> bagi duit kepada unit trust company -> fund manager beli saham

Macam Mana Pelabur Untung?

1. Situasi apabila saham yang fund manager beli ada bagi dividen, maka kita pun selalunya dapat juga melalui distribution.

2. Situasi apabila saham yang fund manager beli dah untung dari sudut harga, maka mereka pun jual. Untung tersebut syarikat salurkan melalui distribution.

3. Harga unit trust kita beli naik, kita kira-kira dah dapat untung. Tak perlu tunggu distribution. Kita dapat terus jual.

Nak Beli Macam Mana?

1. Boleh beri secara online
2. Beli melalui ejen

Di Malaysia, kebanyakan unit trust di beli melaui akaun 1,KWSP atau melalui tunai.

Bagaimanakah menentukan jenis dana yang sesuai untuk saya?

Faktor yang perlu diambil kira ;

1. Apakah objektif atau matlamat pelaburan anda

Beberapa matlamat biasa termasuk simpanan untuk pendidikan anak-anak, mengekalkan modal dan perolehan pendapatan buat masa kini.

2.Berapa lamakan anda bercadang untuk melabur?

Pada amnya, semakin lama tempoh pelaburan, semakin cerah peluang anda mendapat pulangan yang lebih baik.

3.Apakah jenis pulangan yang anda harapkan?

Melalui pengagihan pendapatan atau melalui kenaikan nilai modal.

4.Berapa tinggikah risiko yang sanggup anda terima ?

Lebih tinggi risiko lebih tinggi pulangan.